一季度保险行业整体盈利763亿 险企个体差异明显

作者:http://www.gufangsug发布时间:2019-05-14 23:21

  但记者注意到,财险公司第一季度的盈利上涨得益于资本市场的“丰收”,如果去除投资收益,单纯从承保来看,财险公司仍处于亏损中,所以后三季度的盈收状况压力不容小觑。

  中法人寿称,公司目前面临的主要风险为三个“不足”:

  3月中旬,银保监会对珠江人寿发行规模不超过35亿元资本补充债券进行了批复,偿付能力充足率得到有效缓解。

  按2017年原保监会公布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,须核心偿付能力充足率应不低于50%;综合偿付能力充足率应不低于100%;风险综合评级应在B类及以上,才可视为达标。

  财险公司净利润总计约107.07亿元,相比去年同期增长20%。86家财险公司有47家实现盈利,39家无奈亏损,但总体来说,财险公司终于呈现出盈利多、亏损少的状态。

  具体来看,人保财险一季度净利润52.09亿元,同比下降1.94%;平安财险净利润43.23亿元,同比增速达12.53%;太保财险净利润8.61亿元,同比增速达4.81%。另有英大财险、国寿财险、中华联合财险增长良好。

  核心偿付能力充足率衡量保险公司高质量资本的充足状况;综合偿付能力充足率衡量保险公司资本的总体充足状况;风险综合评级主要是综合考虑保险公司的可资本化风险和难以资本化风险,衡量公司总体偿付能力风险的大小。

  此外,复星联合健康一季度实现保险业务收入5.3亿元,已经超过去年全年5.2亿元的保险业务收入。

  除了产品、价格等因素外,保险公司的偿付能力代表了保险公司的抗风险能力,也是众多消费者购买时会考量的指标。

  财险公司中,与之命运相同的长安责任两项偿付能力皆为-162.65%,风险评级拿到了财险公司中的唯一一个D。长安责任表示,报告期内发生一起重大操作风险事件,具体为南京云之庭投资管理有限公司涉嫌伪造权证对长安责任长沙支公司进行合同诈骗,涉案金额2734万元。针对上述情况,公司对所有未结清业务在抵房产进行了抵押权安全性核查。下一步,公司将严格按照监管部门要求,及时做好该案件的相关报送工作。

  松一口气:珠江、吉祥、百年大幅提升

  利润方面,86家财险公司、79家寿险公司2019年第一季度总实现净利润763.07亿元,具体到各险企上,我们不难发现各家之间的分化仍在持续中。

  针对上述问题,中法人寿表示,公司基于偿付能力充足率的结果,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。同时,为了使公司今早正常经营,更好地保障客户权益,防范公司经营风险,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。

  难兄难弟:中法人寿难摘帽

  净利润方面,分化更加严重。财险方面,盈利达10亿元以上的公司有两家,1亿元至10亿元之间的公司有11家,净利润小于1亿元的财险公司最多,达34家。人保、太保、平安财险三大家占走了差不多行业98%的利润。

  偿付能力报告显示,昆仑健康和复星联合健康最近一期风险综合评级为B,人保健康、平安健康、太保安联健康和瑞华健康最近一期风险综合评级均为A。

  寿险方面,中国人寿最能赚钱,净利润高达253.69亿元。盈利的另一端是亏损,君康人寿以8.31亿元的净亏损,位居寿险亏损榜首。但仍不及财险,天安财险一季度巨亏13亿元,在所有保险公司中亏损最多,为巨额的投资亏损所致。

  1月3日,中国银保监会批复了吉祥人寿增资扩股方案,同意吉祥人寿注册资本由23亿元增加至34.63亿元,增资金额为11.63亿元。2019年第一季度偿付能力报告显示,吉祥人寿核心偿付能力、综合偿付能力分别为192.99%、202.1%,风险评级为B,已摘去偿付能力不达标的帽子。

  这也与此前银保监会公布的一季度保险业成绩单不谋而合。2019年一季度,健康险业务原保费达到2172亿元,同比增长39.05%。

  具体看来,人保健康核心和综合偿付能力充足率分别为179%和270%;平安健康核心和综合偿付能力充足率均为264.46%;昆仑健康核心和综合充足率均为131.91%;太保安联健康核心和综合偿付能力充足率均为175%;瑞华健康核心和综合充足率均为1333.08%;复星联合健康核心和综合充足率均为171.09%。

  此外,有51家财险公司风险综合评分得A,占比超一半,但前4大财险公司人保财险、人寿财险、太平洋(601099,诊股)财险、平安财险均只为B;有42家人身险公司最近一期风险综合评级达到A,占比超五成,几家巨头公司风险评级皆为A。

  79家人身险公司(不包括养老险公司)平均核心偿付能力充足率为235.38%,平均综合偿付能力充足率为244.78%,42家人身险公司风险综合评级达到A,净利润合计达656亿元,是财险公司利润的6倍,相比去年同期增长23%。

  保险行业整体盈利763.07亿元,当然,不同险企之间依然横跨着鸿沟。

  不过原先几位不达标的“难兄难弟”,目前只留下了中法人寿,并且核心和综合偿付能力充足率更是双双大幅下滑。

  根据偿付能力报告,截至今年一季度末,珠江人寿核心偿付能力充足率为93.13%,比去年四季度末增加了6个百分点;综合偿付能力充足率为131.20%,比去年四季度末增加了28个百分点,偿付能力大幅提升。但值得注意的是,该公司最新一期风险评级为C。

  在保费收入方面,除昆仑健康和去年新开业的瑞华健康两家险企外,其余四家健康险公司在保费收入方面相较于2018年均有亮眼表现。

  平安健康今年一季度实现保险业务收入19.52亿元,而去年全年保费收入为43.63亿元。

  中法人寿核心、综合偿付能力从去年四季度的-7774.25%,下降至-8464.51%,最近两期风险评级均为D,仍未能实现摘帽。